OFICIAL COMERCIAL Y SERVICIOS AGENCIA VIRTUAL

Propósito general

Desarrollar, negociar y hacer seguimiento al portafolio de clientes de alto valor asignado, venta cruzada, recuperación de cartera, calificación del cliente y atención de requerimientos de servicio a través de los canales virtuales, a fin de garantizar el cumplimiento de objetivos comerciales y de servicio, de acuerdo a las políticas y procedimientos institucionales, normativa legal vigente y lineamientos de la línea de supervisión.

Actividades

• Desarrollar y hacer seguimiento del portafolio de clientes de alto valor asignados.​
• Elaborar y ejecutar la programación comercial que le permitan cumplir con los planes y acciones comerciales definidos por la línea de supervisión.​
• Generar prospección de clientes a fin de identificar nuevas oportunidades de negocio.​
• Elaborar reporte de prospección de ventas revisando la base de clientes con respecto a variación en saldos, calificación de crédito, número de productos con el banco a fin de potenciar y/o incrementar su cartera.​
• Recomendar productos (pasivo o activo) o servicios de acuerdo a las necesidades del cliente y a su planificación financiera, para lograr cumplir sus objetivos de corto, mediano y largo plazo.​
• Promover la venta cruzada a fin de maximizar la relación de la clientela actual y potenciar su portafolio de clientes.​
• Gestionar el portafolio de clientes a través de los canales virtuales identificando nuevas oportunidades de negocio​
• Recomendar el portafolio de inversión de productos locales e internacionales del Grupo Pichincha de acuerdo a la necesidad del cliente.​
• Recomendar tasas de interés y spreads (diferencia de tasa) a los niveles correspondientes.​
• Comercializar y procesar efectivamente operaciones de créditos a fin de dar cumplimiento a los objetivos comerciales, asegurando adecuados niveles de riesgo y servicio, y dando seguimiento a la operación hasta su desembolso e instrumentación.​
• Recepción de firmas para comité en caso de renovaciones de crédito​
• Gestionar y dar seguimiento a la documentación de desembolsos así como asegurar la instrumentación de las garantías que indica la aprobación del Comité de Crédito para el respectivo desembolso.​
• Ejecutar instrumentación y desembolso a través del BPM.​
• Instrumentar créditos de campaña y comerciales.​
• Evaluar y ejecutar sobregiros de clientes sean a plazo o a través de la consideración diaria de cámara, cumpliendo con las políticas de crédito establecidas en cuento a cupos y normativas. ​
• Evaluar, ejecutar y recomendar tasas de discrecionalidad conforme al cupo de aprobación.​
• Gestionar clientes FATCA​

Actividades

• Identificar las necesidades de crédito y/o liquidez del cliente.​
• Asegurar y gestionar que la documentación legal (personas naturales) del cliente se encuentre en orden y actualizado.​
• Ejecutar y mantener actualizada la información del cliente en el sistema ​
• Conocer y aplicar las políticas de prevención y lavado de activos en cada una de las interacciones con clientes.​
• Profundizar en la indagación del conocimiento del perfil del cliente a fin de lograr un óptimo resultado institucional en la colocación de productos.​
• Regularizar excepciones del portafolio de clientes de alto valor asignados.
• Recibir y gestionar la solicitud del cliente con las áreas que correspondan lo referente a: estados de cuenta o cortes bancarios, giros al exterior, transferencias bancarias, interbancarias, emisión de chequeras, certificados bancarios, tarjetas de débito, copia de depósitos o transferencia, entre otros.​
• Asesorar, atender y ejecutar requerimientos de Tarjetas de crédito: solicitudes, abonos, efectivo express, anulaciones de consumos, copia de estado de cuenta, devoluciones, aumento de cupos, cambios de forma de pago, emisión de certificados de la tarjeta, conversión en el sistema, actualización de datos del socio, ingreso de reclamos, programa de fidelización, cancelación, tarjetas adicionales, entre otros.​
• Contactar y visitar a los clientes con cartera vencida, a fin de gestionar la cobranza y recuperación para realizar los débitos de cuenta de deudores y garantes.​
• Gestionar y tramitar restructuraciones y refinanciamientos de operaciones de crédito.​
• Gestionar las acciones requeridas de acuerdo a las definiciones establecidas en el proceso de cobranzas.​
• Atender y canalizar los reclamos o requerimientos de sus clientes asignados, dando contestación en los casos que estén dentro de su campo de acción.​
• Validar la calificación trimestral de la cartera asignada (créditos comerciales).​
• Receptar y gestionar requerimientos de administración de prendas comerciales y garantías (constitución, sustitución y liberación) a fin de derivarlo a las áreas correspondientes.​
• Dar cumplimiento a las observaciones de regularización de la constitución de garantías, avalúos y seguros.​

Actividades

• Negociar compra y venta de divisas del exterior (euro).​
• Gestionar inclusión y exclusión de firmas.​
• Dar seguimiento y gestionar el reporte de variaciones positivas y negativas de las cuentas de ahorro y corriente a fin de identificar oportunidades de negocio.​
• Elaborar y entregar oportunamente reportes a la Unidad de Cumplimiento y de auditoría cuando lo requiera.​
• Cumplir los objetivos comerciales del portafolio de clientes de alto valor asignados​
• Solicitar el anclaje, segmentación o re-segmentación de un cliente previa evaluación de su comportamiento comercial.​
• Receptar y gestionar requerimientos de clientes con cuentas en Bancos del exterior.​
• Atender y ejecutar requerimientos de operaciones de crédito y cuentas: cancelaciones, abonos, emisión de tablas de amortización, cancelaciones, comprobantes de pago, entre otros.​
• Gestionar solicitudes de pignoración, endoso y pre-cancelación de certificados de depósito a plazo, en coordinación con el Gerente de Negocios y Servicios de la agencia.​
• Gestionar la eliminación de listas de observados

Educación

• Estudios terminados en Administración de Empresas, Comercial, Comercio Exterior, Marketing, Finanzas, Economía.

Experiencia

• Manejo comercial​

• Administración de portafolio ​

• Análisis crediticio​

• Atención al cliente​

• Productos y Servicios Bancarios

Conocimiento

• Office: Intermedio​

• Técnicas de venta y servicio​

• Políticas de crédito​

• Presupuestos​

• Análisis financiero​

• Legislación bancaria

Competencias