JEFE MONITOREO RIESGO DE CREDITO EMPRESAS Y PYMES
Propósito general
coordinar el monitoreo de todo el ciclo de crédito de la cartera de la banca de personas, esto implica la creación de metodologías de seguimiento estadístico, así también, dar mantenimiento a las actuales y mantener informado a la primera línea, admnistración, gerencia de riesgo de crédito y eventualmente comiités ejecutivo, alco e integral de riesgo de la situación del riesgo de crédito, principales elementos que provocan desviación en las estimaciones originalmente generadas, seguimiento a planes de acción de remediación y challenge a la toma de decisiones y posición de riesgo de la cartera, de acuerdo a lineamientos institucionales y de su linea de supervisión.
Finalidades, resultados y dimensiones
| FINALIDADES | RESULTADOS | |
| ACCIÓN / FUNCIÓN | RESULTADO FINAL ESPERADO | DIMENSIONES |
| ¿QUÉ HACE? | ¿DÓNDE LO HACE? | ¿PARA QUÉ LO HACE? | EXPRESADO EN TÉRMINOS ANUALES |
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Monitoreo estadístico de la cartera de créditos de la banca de personas en todas sus fases
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Contar con la información del estado actual de la cartera incrementen las pérdidas por riesgo de créditode créditos desde la segunda línea de responsabilidad previniendo desviaciones que
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Cartera de Créditos: $7,143.3 millones Consumo $5.194,9 millones Vivienda $1.029,7 millones Educativo $35.5 millones Metodologías Riesgo de Crédito: 10 Indicadores clave de Riesgo: 5 Activos superiores a 2%: $994.5M |
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Crear un sistema de gestión de alertas de comportamiento y calidad del riesgo crediticio de la banca de personas
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Mediante los canales de comunicación y escalamiento, advertir de potenciales riesgos de calidad del riesgo de crédito.
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Administrar metodologías para el monitoreo estadístico de la cartera estos son, entre otros: Cosechas crediticias, matrices de transición, probabilidades de rodamiento de cartera, primeras cuotas impagas
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Contar con un sistema permanente de monitoreo de la cartera de créditos, robusto y apegado a estándares y lineamientos internacionales.
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Actividades 1/3
Monitorear el cumplimiento del apetito de riesgo de crédito, basado en su lógica de cálculo aplicado a las carteras de clientes de la banca personas.
Preparar análisis de riesgo de crédito a cambios o modificación de parámetros o condiciones de productos crediticios de la banca de personas para su posterior presentación y aprobación.
Crear indicadores de alerta temprana como primeras cuotas impagas, endeudamiento de clientes con su debido mecanismo de seguimiento y escalamiento.
Coordinar la construcción de un inventario documentario de riesgo de crédito que incluya políticas, manuales, procedimientos, actas y resoluciones normativas que afecten directamente al riesgo de crédito del banco.
Dar mantenimiento y seguimiento a la Metodología General de Gestión del Riesgo de crédito en la segunda línea de responsabilidad.
Realizar el esquema o norma de construcción de políticas de riesgo de crédito, manuales, metodologías e instructivos de productos, procedimientos, herramientas y administración del riesgo de crédito.
Dar mantenimiento a la metodología de gestión de riesgo de crédito, considerando cambios en el entorno interno y externo en el que se desenvuelve el riesgo de crédito.
Coordinar la aprobación de parte de la gerencia de riesgo de crédito, la construcción, cálculo, interpretación y análisis de indicadores clave de riesgo especializados por segmento, producto o sector económico basado en datos reales y observados de los segmentos y productos enfocados a la banca de personas
Coordinar el cálculo de límites y umbrales de tolerancia a la gestión de aquellos indicadores clave de riesgo priorizados para la gestión basado en datos reales y observados.
Coordina el análisis de la cartera de créditos de la banca de personas, en todas las etapas del ciclo crediticio.
Coordinar el agendamiento de las comisiones de riesgo de crédito, elevando a este foro las principales observaciones o hallazgos generados por el área de monitoreo de Riesgo de Crédito.
Coordinar la construcción de indicadores de riesgo de portafolio especializados por sector, segmento, producto u otros que permitan evaluar el desempeños del portafolio y riesgo de crédito.
Documentar las metodologías, instructivos de cálculo y manuales de proceso vinculados a la construcción, análisis y evaluación de la calidad del riesgo de crédito de la cartera de clientes de la banca de personas.
Dar seguimiento a los planes de acción concretados con la primera línea de responsabilidad en relación a la gestión de riesgos detectados en la cartera de créditos para remediar su calidad o eventuales desviaciones detectadas en el sistema de gestión del Riesgo de Crédito.
Automatizar o eficientizar el mecanismo de cálculo y monitoreo de la cartera de créditos de la banca de personas.
Coordinar la construcción de informes de riesgo de crédito para comités de dirección (directorio, comité de administración de riesgo, ALCO, fondeadores, superintendencia de bancos y otros entes de control)
Actividades 2/3
Actividades 3/3
Educación
Con Título en Administración de Empresas, Economía, Ingeniería Comercial, Contabilidad y Auditoría, o carreras afines
De preferencia cursando estudios de cuarto nivel MBA, Finanzas, Gestión de riesgo de crédito, o afines.
Experiencia
Productos financieros y bancarios
Estadística aplicada
Administración y evaluación de portafolios de crédito.
Análisis crediticio (análisis y aprobación)
Negociación con diversos interlocutores
Análisis y gestión de datos
Análisis de normativa para establecer obligaciones y sus controles
Administración y supervisión de controles en procesos en Negocio Bancario
Conocimiento
Microsoft nivel Avanzado
Finanzas o administración de riesgo de crédito.
Inglés (intermedio)
Indicadores de Gestión de riesgo de crédito.
Ley de Instituciones Financieras
Normativa legal vigente Superintendencia de Bancos
Legislación Tributaria
Normas Internacionales de Compliance
Generales
Cumplir las funciones de Dueño o Coordinador de proceso según sea designado en el mapa y matriz respectivos; con énfasis en la gestión holística de los procesos, que incluye su diseño, optimización, control y mejora continua. En estos roles de dueño o coordinador, la administración del proceso representa una gestión integral del desempeño de su proceso, los recursos habilitantes de los mismos, su permanente ejecución y despliegue de mejora continua y acciones correctivas y preventivas.
Ejecutar las actividades y tareas señaladas para el Rol de Dueño/ Coordinador de Proceso, que constan en la Metodología de Gestión por Procesos de Banco Pichincha C.A.
Impulsar la integración e implementación del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud y Ambiente. Revisar sus roles y responsabilidades dentro del sistema de gestión en el siguiente link:
Participar como BRIGADISTA DE EMERGENCIA o MIEMBRO del COMITÉ Ó SUBCOMITÉ PARITARIO DE SEGURIDAD Y SALUD cuando así se lo requiera y garantizar su participación como la de sus dirigidos, si son nombrados.
Competencias